连续加息导致银行闹“钱荒“，银行无钱可贷，客户的融资需求越来越成为“老大难”。而近日，“保单借款”渐渐重新成为人们融资的热点渠道，保险业内人士表示：“银行融资异常艰难，对于中小企业与居民个人而言，保单借款的利率比银行贷款利率低近一个点，不失为一个可以用来解燃眉之急的办法。”

　　当前市面上以保险单作为质押物来进行借款的有两种渠道“保单借款”与“保单贷款”，虽然仅一字之差，但其意义完全不一样。中国人寿主管叶小姐告诉记者：“人们常常会将‘保单借款’与‘保单贷款’混淆，借款是指客户在保险公司购买了保险后直接向该公司申请借款，完全由保险公司放款

　　其利率也是由保监会所指定的利率；而贷款则是指客户在银行购买了可申请保单贷款的银保产品，由银行放款，其利率也是由银行制定。近两年加息频繁，银根一再紧缩，因此与银行合作的‘保单贷款’已经很少，几乎没有了，而近期向保险公司直接咨询‘借款’的客户却渐渐多了起来。”

　　据叶小姐介绍，加息之后市场资金成本渐高，有融资需求的个人客户纷纷重新倾向于向保险公司借款，这方面的市场需求量在最近看来有提升趋势。“之前保单借款的利率是4.86％，在去年12月左右由于加息提高至5.56％，直至现在还未有变动，没有受最近几次加息的影响。而相比较银行目前加息后的贷款利率还是低了近一个点，这对于小额贷款的客户来说比较划算。”

　　另外只有长期或终身制的险种，如养老险等能体现出现金价值的险种才可以申请借款。根据保监会下发的《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》规定，借款期限最长不超过半年，可以循环借款。“这样的方式对客户而言既可以享受人身保障，又能周转资金。”