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26岁公务员,无长期理财预期,如何理财?

时间:2012-06-25 14:15点击:
在现金规划方面专家建议提取8000元的现金储备后,付先生可以考虑将40000元的股票进行抛售,剩余的流动性资产为32000元。通过保险规划后,剩余的月结余为2250元。

  付先生江西某市26岁公务员,每月工资1500元,再加上500元的住房公积金,有约4万元股票资产。女友小萍是当地一家私立学校的教师,虽然每月工资有2600元,单位也有失业及养老保险。两人已订婚,并在双方父母的帮助下,买了一套两房的房子,每月需还贷1300元。因为小萍的工作缺乏稳定性,所以两人希望过个三五年能攒够一笔钱,让小萍做点小生意。目前两人没有任何理财行动,且收入不高,长期理财预期不明确。专家首先对其财务状况进行了分析与规划:

  1、结余:两人月收入共为4100元,月供1300元,建议最好将每月日常生活支出控制在800元以内。这样每月的月支出约为2100元,可结余 2500元(公积金每月500元用于房屋还贷支出)。

  2、现金规划方面:按照正常的流动性比率,家庭应留有8000元的现金储备,可以采取活期存款或定活搭配的方式持有。为方便日常生活,两人可各办一张信用卡,额度为2万元与1万元。

  3、保险规划方面:除了小萍单位的失业保险及养老保险外,两人再无其他保险保障。建议两人每年拿出年结余的1/10,即3000元的保费购买一定额度与种类的保险,具体可以分配为:小萍1800元(寿险900元,意外险500元与医疗险400元),付先生1200元(寿险600元,意外险300元与医疗健康险300元)。这样一来,保障就相对全面了。

  4、投资:在现金规划方面专家建议提取8000元的现金储备后,付先生可以考虑将40000元的股票进行抛售,剩余的流动性资产为32000元。通过保险规划后,剩余的月结余为2250元。考虑到小萍3至5年后的创业计划,建议两人将家庭流动性资产用于购买债券型基金,按目前的数据,每年可实现4%的 收益率。另外,将每月的月结余中的2000元采用基金定期定投的方式,投资于债券型基金或平衡型基金,或二者的投资组合。

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