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无负担家庭,建议选择进取型理财进行投资组合

时间:2012-06-15 09:49点击:
在当前的加息的预期下,分红险产品主要投资于与利率相关的产品,投资风格也较为稳健,一旦加息,债券收益走高,将提高分红险的投资回报。而对于小江的平素支出,建议做稳健

  广州青年小江今年26岁,单身,是天河区某企业的白领,做市场策划工作,住在家里。年收入大约5.2万元,另外企业为他购买了各类基本保险。现有银行存款6.5万元,活期。今年的经济形势不确定,请问小江该如何理财与消费?小江现阶段没有任何的家庭负担,承担风险的能力比较强,建议选用进取型理财方式,利用积极的投资组合。

  流动资产以6:4的比例分别投资于偏股型基金与保本型基金。理财专家建议小江以开放式基金作为投资的主要领域。小江做市场工作,工作繁忙,不可能老是盯住股市、债券之类的投资工具,而基金具有专家理财,变现能力强,风险分散的优点,比较适合小江的现实情况。但由于启动资金数额有限,最好只购买两种产品,而不适合将资金铺得太开。

  建议小江以6:4的比例分别投资于偏股型基金与保本型基金,一方面利用偏股型基金享受市场上涨带来的资产的快速积累,另一方面利用保本型基金抗跌性良好的特性分散市场下跌带来的风险。

  在当前市场转暖情况下,偏股型基金的投资回报率至少有8%,保本型基金的投资回报率约为5%,该组合的预期综合收益率为60%×8%+40%×5%=6.8%。1年后,小江可视当时市场情况,通过基金转换形式调整基金组合。

  年度节余以5:5的比例分别投资于基金定投与分红型保险。一方面,小江可通过定期定额投资计划购买基金进行投资增值可以“聚沙成丘”,得到利滚利的收益,增加总体的投资回报。另外一个方面,虽然小江购买了基本保险,但补充适当的商业保险可以起到平衡理财的作用,还可以对平素的消费加以约束。建议将其余的资金投向分红型保险。

  这类投资品种具有储蓄、投资、保险保障多重功能,在当前的加息的预期下,分红险产品主要投资于与利率相关的产品,投资风格也较为稳健,一旦加息,债券收益走高,将提高分红险的投资回报。而对于小江的平素支出,建议做稳健方面的补充,增加保险方面的配置。

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